微众银行李南青:探索创新服务小微企业“可行路径”
[ 编辑:桑科资讯 | 时间:2019-11-12 18:22:27 | 浏览:3243次 ]

中国经济经历了从“崛起”到“富裕”再到“强大”的过程,推动实体经济也成为金融机构的一个重要命题。受市场需求和政策的鼓励,以微型银行为代表的私人银行创造了一种新的网上银行模式。在新时代,他们不断前进。通过科技创新,他们积极支持实体经济的发展,实现了服务小微企业的初衷。

第一颗心:解决小微企业的烦恼和困难

2006年,卓先生从汕头来到广州开始创业,并进入纺织行业。他迎来了中国纺织品的黄金时代。卓先生主要从事出口业务,在时代的红利下,带着潮汕人“诚实”和“够斗”的精神,出去卖布,并迅速开发了公司的连赢纺织品。

然而,任何行业都有一个增长、衰退和重生的周期。在过去的两年里,纺织工业已经广泛发展了许多年,迎来了一场翻天覆地的改组。从2017年开始,国家开始密切关注环境保护。面对整改后生产成本的增加和订单转移到符合环保条件的大企业,纺织企业尤其是小企业面临前所未有的压力,徘徊在生死线上。与此同时,受2018年中美贸易摩擦的影响,纺织行业已经看到,即使汇率下跌,也无法刺激出口订单的现状。这动摇了原本高度依赖外国的行业,特别是中小企业。

卓先生意识到单一业务的危险。即使我们在行业重组中幸存下来,如果我们仅仅依靠下游制造商的采购,公司的运营和增长也过于被动。凭借多年积累的织造技术优势,他准备发展服装业务,开拓上下游,完成闭环系统。

“一台高质量的纺织品生产设备需要大约30万元。如果所有的资金都是为生产线设备购买的,就没有生产资金。如果没有好的设备,生产能力不足以消化订单。”卓先生很困扰。长期以来,卓先生只有一个内部融资渠道——向关系更好的朋友借钱,但只适合一两天的周转时间,因为周转时间太长太大,无法放贷。

卓先生很难过,他遇到了微型银行的“小额信贷”。全线运行、一分钟快速贷款、高达300万笔贷款、灵活还款等特点符合他的需求。他带着试一试的心态提交了材料。

不久,124万元的贷款就到了,卓先生解决了这个迫切的需要。收到贷款后,他的资本链立即“活跃起来”。他将这笔钱投资于公司的发展,如租赁厂房、购买生产线和注册服装品牌。

随着“小额信贷”等创新产品的出现,“无担保、贷款转贷款、快速入账”的方法可以找出痛点,帮助企业实现真实价值,帮助高质量的小微企业发展壮大。

高级:拥抱金融技术

如何解决融资难、融资贵的困境,以大数据为代表的金融技术无疑是市场正在努力寻找的突破口。

“与大型企业相比,小型和微型企业抵御风险的能力相对较弱。显然,小型和微型企业的金融服务需要创新模式。”魏忠银行党委书记兼行长李南清表示。

基于自身技术能力的积累,2017年微银行依托金融技术、大数据和互联网技术,针对市场痛点,在市场预期下,正式推出面向小微企业的产品“微企业贷款”。与传统的银行企业贷款不同,小额贷款在解决银行传统小微企业无法避免的风险成本、运营成本和服务成本“三高”的同时,兼顾了大多数民营小微企业“短、小、频、急”的实际资本需求特点。小额信贷还采用数字精准营销策略,为高质量的小客户提供贷款需求,实现“互联网智能融资”的新模式。

在风力控制方面,技术已经成为银行业的新“法宝”。伟忠银行通过整合信用调查、工商、税务等方面的数据,建立了小微企业贷款全过程智能风控系统。利用智能身份识别技术、人脸识别和活体检测技术实现在线客户身份验证;与此同时,依托人工智能算法,微型银行开发了智能风力控制模型和反欺诈模型来防范和控制风险。

拥抱金融科技意味着拥抱未来。在实践普惠服务小微银行的过程中,金融科技日益成为小微银行的“助推器”。

趋势:引领行业,让普惠更加便捷

在经济快速发展和变革的时代,如何开创企业效益的新时代,帮助那些需要更多资金帮助的小微企业,微银行给出了新的答案。

据统计,65%的小额信贷客户在获得信贷时没有企业贷款记录,36%的客户在获得信贷时没有个人经营贷款记录,27%的客户既没有企业贷款记录,也没有个人经营贷款记录。小额贷款已成为数万家小微企业的第一笔银行企业贷款,体现了普惠的“真实”。从这些企业的规模来看,77%的企业年营业收入不到1000万元,64%的企业年营业收入500万元。

“不要忘记你的首创精神,以便达到你的最终目标”。李南青表示,为了更好地为小微企业服务,未来,微银行将继续通过金融科技降低成本,积极运用大数据风控制和互联网技术积累的经验和资源为小微金融服务,不断探索创新的“可行路径”,解决小微企业融资难、融资贵的财务问题。

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